標題:
消費金融公司管理辦法公開徵求
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時間:
2024-1-23 16:10
標題:
消費金融公司管理辦法公開徵求
為深入落實中央金融工作會議精神,進一步加強消費金融公司監管,防範金融風險,同時結合近年來在公司治理、股權引入管理及消費者權益保護等方面出台的一系列監管制度規則,國家金融監督管理總局日前修訂2014年實施的《消費金融公司試點管理辦法》(以下簡稱《辦法》),形成《消費金融公司管理辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱《徵求意見稿》),向社會公開徵求意見。
《徵求意見稿》共10章79條,主要內容包括一般、設立與變更、業務範圍與經營規則、公司治理、內部控制與風險管理、合作機構管理、消費者權益保護、監督管理、風險處置與市場退出、附則等。
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提高准入標準
所謂消費金融公司,依照《徵求意見稿》的規定,是指經國家金融監督管理總局批准設立的,不吸收公眾存款,以小額、分散為原則,為中國境內居民個人提供消費貸款的非銀行金融機構。這裡的消費貸款不包括房貸和車貸。
同樣是放貸,消費金融公司的放款與商業銀行有明顯的差異。
中銀律師事務所高級合夥人劉曉宇說,在目標客戶方面,前者針對的客戶更為廣泛,普通的消費者也可以進行貸款,後者一般針對的客戶為中產階級、富裕人群;在業務範圍方面,前者提供的業務更為廣泛,如子女的資金教育貸款、旅遊貸款、裝修貸款、家用電器貸款等,後者提供的業務主要是買房貸款、買車貸款、公司業務貸款等;資金來源不同,前者面臨著自身的資金不足,成本較大等問題,而後者能成本較低的吸收大眾存款,使得消費金融公司在開展業務中競爭力不足;風險大小也不同,前者的營運風險高於商業銀行。由於消費金融公司普遍的營運成本較高,因此,他們的消費金融產品貸款的利率整體上都高於商業銀行,風險也跟著加大。此外,在分銷業務通路、風險管理、審批流程等方面也有差異。
基於以上原因,金融監理總局對於開設消費金融公司設定了一定的門檻。據北京盈科(鄭州)律師事務所管委會主任李曙衢說,與《辦法》相比,《徵求意見稿》要求註冊資本為一次性實
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繳貨幣資本,最低限額為10億元人民幣,而《辦法》規定最低限額為3億元。
提高出資人的資產、營業收入等指標標準。依據《徵求意見稿》,金融機構作為出資人時,要求最近1個會計年度末總資產不低於5000億元人民幣,而《辦法》只要求不低於600億元;非金融企業作為出資人時,要求最近1個會計年度營業收入從不低於300億提高到不低於600億元。
對於主要出資人的出資要求,《辦法》規定主要出資人出資額不低於擬設消費金融公司全部股本30%,《徵求意見稿》規定提高到不低於50%;另外,《徵求意見稿》增加了權益性投資餘額要求,規定權益性投資餘額原則上不得超過本企業淨資產的50%;《辦法》對淨資產的要求為不低於總資產的30%,《徵求意見稿》調整為40%。
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